母親はNISAをやめてなかった
何年か前に母親から聞いたのは、
「NISAをしてたら投資していることが父親にばれて、投資なんて博打はやめろって怒られたからもうやめた」
って話でした
その頃私はまだNISAをよく知らなかったので、母親は現金いっぱい持ってるから銀行の餌食になるのかしら、すごいなーくらいにしか思っていませんでした
先日改めて、またNISAしない？って聞いてみたんですよ
そしたらね…
母親「今もNISAやめてない、ずっとやってる」
えぇ！！(ﾟДﾟ;)
もうたまげました
やめたって聞いたと思ってたから
母曰く、
「当時はもうすぐ定年退職だったし、NISAで積立なんかできなくなるからやめるって意味で言ったんじゃないかな」
と言っていました
その後、母の職場の定年が撤廃されて、定年しなくなっちゃったことはありましたね
結果、今も仕事しているのでNISAもまだ続けているってことみたいです
私の推測ですが、当時父親に投資は辞めろと詰め寄られていたのなら、母親は「もう定年だし辞める辞める」という発言で父親を黙らせる為にポーズをとっていた可能性がありますね
思ったより策士…！！
というわけで、最寄りの銀行①(新NISAラインナップが凶悪なところ)で、母親の新NISAは既に始められていたことがわかりました
2018年からずっと同じ商品に投資
さて、母親が、2018年からずっとNISAで積み立てしている商品を教えてくれたのですが、震えました
運用会社：三菱UFJアセットマネジメント
投資信託：スマート・クオリティ・オープン（安定型）
信託報酬：年率1.68％±0.10％程度（税込）
下画像に、スマートクオリティオープンとオルカンと、先進国株式を並べてみました
ここ5年くらいの成績です
ため息が出るほどの低空飛行ファンドですね・・・・！！！
ほ、ほぼ債券！！！
夫がiDeCo始めた時もこんな感じの商品だったのを思い出しました…
この商品なのですが、新NISAのラインナップにはいなかったんですよ
じゃあ今年の1月からは何を買っているの？
積立の引き落としは今年も続いているって言っていたんですよ…
ファンドラップとかなの？そういうのって1商品しか買うってことあまりしなそうなのに
新NISAを機に投資商品を見直して欲しい
母親に違う商品を積み立てしないか聞いてみたら、
よくわからないから銀行にお任せしている
預金口座に預けているよりは良い
一応利益が出ているからこれでいい、しか言わないんです…
6年運用して年利0.9%程度なので、まじで銀行の良いカモ客ですよ…
確かに預金口座よりマシだけれども！
信託報酬が1%低かったら、もう1%ずつ年利は増えるでしょうに
これから母親に、今後積み立てする分からは、株式の投資信託を買ったらどうかと提案してみようと思います
そうでなくても、もっと信託報酬の安い債券ファンドにしてもらいたいです(涙目)
先進国株式に投資して欲しい
運用会社：野村アセットマネジメント
投資信託：野村インデックスファンド・外国株式
(愛称:Funds-i 外国株式)
連動指数：MSCI-KOKUSAI
信託報酬：年0.605%
これ！これなら、私達インデックス投資家が目にする信託報酬よりは大分お高いですが、スマートクオリティとかいうやつの1.68%より全然マシです！
母ちゃんが株式に投資することに抵抗がなければ！
5年チャートですと+132.21%も成長してくれています
ちょっと信託報酬お高いですがオルカンより成績は良いです
信託報酬の安いバランス型に投資して欲しい
運用会社：三菱UFJアセットマネジメント
投資信託：つみたて４資産均等バランス
連動指数：GPIFみたいな外国・日本の株式・債券均等割りのやつ
信託報酬：年率0.2420％
株式だけだと抵抗がある場合はこっち！！
半分は債券だし！
GPIFと同じ配分だよって言って説得しましょうかね！！
5年チャートでは+53.35%成長しています
スマートクオリティオープンより5倍マシでしょうか
面倒くさがって話聞いてくれなそう…
頭が痛いですが、まず頑張ってみます
(´；ω；`)ｳｯ…
父親がNISAに理解を示したらしい
投資は博打だ！今すぐやめろ！
の父親が、NISAはいいらしいねって言ったらしいです
おおかた、友人あたりからNISAっていいんだよって話を聞いたのだと思います
家族の話は全く聞かずに全否定なのに、外のよその人の話ばかり聞く父親です
こういうところ好きじゃありません
ちなみに、母親は銀行のカモになっていますが、父親は民間保険会社のカモになっていました
投資より保険がいいっていう強い思い込みで生きていたようです
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