こんにちは！サラリーマンのマリモコです！
金融リテラシーが全くなかった私が、現在どのようにお金を貯めようとしているかご紹介します
皆さんがしていることと基本的には同じ、だと思います
年収に対して貯金少なくない？
私が危機を感じたのはここです
日本海側に住んでいますので、関東関西都市部とは年収格差がかなりあるかと思いますのでご注意下さい
私はうだつの上がらない会社員で、年収もずっと横ばいです…30代でもう年収が全然上がらないとか、絶望しかない…
ここ5年ですと、350万〜400万行かないあたりでウロウロしています
コロナのおかげか、今年は昇給もありませんでしたので、今年も400万行かずに終わりそうです
私今年で40歳なんですけどね…
現場に出ない部署なので、残業しないように頑張れば平日ちゃんと子どもの宿題が見れて夕ごはんもほどほどに作れます
そこが非常に助かっているので、生活第一で年収は譲っています
夫は、5年前は私と同じくらいの年収でした
2人で年収700万か、悪くはないよねって思っていました
ちょうどその頃、夫はずっと行きたかった企業に無事転職し、そこから働きをしっかり評価されるようになり、年収がガンガン上がっていきました
そして5年後の現在、私より年収が200万以上増え、600万を超えました
お互い同じ業界で、同じフルタイムなのにこの差、私が内心涙目になっている気持ち、わかって下さる方いますでしょうか…
夫の年収にギリギリと嫉妬していた私ですが、ハッと我に返りました
そう、2人で世帯年収1,000万円に届くところに来ていたのです
おかしいですよね？年収を1,000万円ももらっている人って、良い暮らしをしていると思っていたんですよ
私達がその立場にいるかと言ったら、5年前から特に変わっていません
本当にあった怖い話
夫のお小遣いは5年間同じだし、私の消費が特に増えたこともありません
3年ほど前に自宅を新築したので、その時までに貯めていたお金は使い果たし、その後3年で300万円貯金ができました
アパートの賃貸費用が住宅ローンという名に変わりましたが、金額的に大差はありません
おお、300万も貯金できた、って最初は思っていました、が
え！？年収1,000万なのに年間100万しか貯金できない状況って何！？
どんだけお金使いこんでんの！？
と、自分の駄目さに震えがきました
夫はガンガン上がる給与を全額私に渡して、お小遣い生活をしてくれているのに、肝心の私がしっかりモコ家の経営をできていないのです
夫の年収に嫉妬してる場合ではなかったのです
(嫉妬じゃなくて稼いでくれる旦那様を尊ぶべき)
年収が5年で300万増えたなら、増えた300万をそのまま貯蓄に回せそうなものですよね
年間60万ずつ年収が増えたとして、5年間で60、120、180、240、300 合計900万
3年で貯蓄できた300万と、最初の2年の180万は新築時に使ったとしてそれを差し引くと…
420万ほどどこに消えたの？ということになります
_(:3 」∠)_ <ｺﾜｲ
私は自分が怖いです
ギャンブルとかしてないですよ
タバコも辞めました
ブランドバッグも買ってません
服もユニクロです
ソシャゲに課金もしてません
体重が爆増するほど暴飲暴食もしていません
多少不健康なだけです
何に使ったかわからないうちにお金を消費しているのが怖いのです
家計を管理する
先述の恐怖体験を経て、おざなりな家計管理はもうやめようと思いました
家計管理と言っても、基本楽天カードで全て支払いをしているので、月々の支払い額を見て、今月は使いすぎたな、今月は節約できたな、って思っていたくらいでした
つまり特段何もしていないのが現状なので、この1年、しっかりとお金の出入りを観察することにしました
家計簿をつける
家計簿とか面倒なものが苦手なのですが、好きなエクセルでまとめてみることにしました
既に面倒と感じていますが、今後の為に我慢…
携帯代の見直し
これだけは昔からやっていましたので特に変わりません
当時のソフトバンクの価格と速度制限に愛想が尽きて、ソフトバンクから逃げたい一心で格安SIMを検討しました
あちこち格安SIMを放浪し、各社の特徴や速度をかなり身をもって経験しました
私は現在UQmobile、夫はmineoで落ち着いています
民間保険の見直し
リベ大Youtubeとお金の大学書籍を見て、貯金がある程度ある場合、医療保険は不要！死亡保険も最低限の掛け捨てで！に則り、保険の手入れは面倒くさいな…と思いつつ、手を出し始めています
夫婦ともに会社員で社会保険なのに、手厚めな民間保険にがっつり入っています
親戚とか会社の付き合いとかでさ、保険勧誘されるんですよね
もう本当に面倒くさい
しかもやめるにやめれないわけです
NOと言えない日本人は本当にいけません
まず私の医療保険は、先日解約しました
生命保険はソニー生命の貯蓄が混じったタイプで、解約するのもったいないな…と現在二の足を踏んでいます
一応ソニー生命の貯蓄は変額なので、利率は多少期待しています
産後に咳喘息になったので、持病持ちは簡単に保険を変えれないのもあります
アクサ生命でガン保険に入っていますが、親族で乳がん・脳腫瘍・肺がんなど出ていますので、ここはそのまま継続します
夫は某N生命の医療貯蓄型生命保険みたいなハイブリッド保険に入っていますが、10年経つと掛け替えとかいう意味不明な作業をして、貯蓄が全部なくなる本当にやめてほしい保険です
義父の仕事関係で入ったらしく、勝手に解約ができず今日まで困っていました
義父がめでたく退職しましたので、これ幸いと勝手に解約する所存です
(勝手に解約して、後日怒られないかすごく気が重いです…)
掛け捨てで同じような額を保障してくれる死亡保険のみを掛けるつもりです
ちなみに、夫は保険を使ったことがありません
私は2度使いました
その時は某D生命でしたが、一人目の出産時緊急帝王切開で約20万、二人目は予定帝王切開で20万もらいました
計40万もらえて得じゃん！と思うかもしれませんが、普通に40万以上保険料払ってますから得したとも思っていません
医療と死亡保険が一緒になった保険なので、医療保険だけだったら得した！となっていたかもしれません
普通分娩で出産していたらもらえなかったお金なので、普通分娩に比べて得したといえるかもしれません
これから出産する予定の方で、もし医療保険に加入していない方は、念の為入っておくのも良いかもしれません
という感じで、医療保険は入院すれば出ますが、持病の通院では一切出ないんですよね
入院するようなことってほとんどないし、出産予定もないし、医療保険はもういいかな、と思います
資産形成を行う
つみたてNISAを始める
なんとなく少額で始めたつみたてNISAを、この度満額積み立てるように変更しました
各国に分散していたインデックスファンドも、100%米国株式1本に統一しました
eMAXISSlim米国株式(S&P500)です
これに落ち着くまで相当悩み倒して替えまくりましたし、これからまた替えるかもしれません
米国と世界株式のどっちが良いかの答えが、毎日私の中で変わるので…
iDeCoを始める
これまた100%米国株式のインデックスファンドです
いわゆる楽天VTIですね
管理費用が一番安いわけではないのですが、VTIに期待しています
楽天カード決済限界まで投資をする
楽天カードは5万円まで楽天証券で投資信託のクレジット決済を行うと、楽天ポイントが1%つきます
つみたてNISAが対象になりますので月33,333円、そのほかに16,667円何かに投資しようと思います
今年はつみたてNISAで1～4月まで月9,000円ずつしか積んでいなかった為、年間40万の満額を今から目指すと、ほとんどカード決済限界に近いので、来年からしっかりと積み立てていきたいと思います
まとめ
- 家計簿をつけないと何百万単位で支出が不明になるよ！
- 付き合いで入った保険は解約するに限るよ！
- 投資信託するなら勉強して本気だそ！
お金のこと考えるの面倒で嫌だなーって思う方が多いと思うんです
なんか暗い気持ちになりますし…
とりあえずリベラルアーツ大学というYoutubeを観てみることをお薦めします！
年金のしくみとか、遺族年金とか、知らなかったことを色々と知れて、将来の不安がかなり解消されます！
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