私が投資を始めたばかりの頃は、初心者らしくつみたてNISAをしていましたが、投資3年目で一般NISAに切り替えました
当時は投資を始めたばかりで余剰資金もあり、なるべく非課税でもっと投資したい欲が出て一般NISAに切り替えました
同じ商品を買ったとすると、もちろんつみたてNISAの方が非課税期間が20年もあるので、新NISAの無期限化がなければ、つみたてNISAを選択するのが正解だったのだろう…と今さら思っています
投資余力があるブロガー、インフルエンサーの方々も、NISAをつみたてNISAで堅実に投資している方を多く見かけました
きっと投資金額より非課税期間20年を優先させたのだろうと思います
つみたて vs 一般：1年分非課税枠比較
もちろんつみたてNISAの方が複利が利いて含み益％は高くなり、それが全て非課税で受け取れます
ただ、金額が違いすぎるので、
・つみたてNISAで20年経過して+68万円
・一般NISAで5年経過して+34万円
上記だと私は一般NISAで5年で+34万が良いなーと思います
6年目からは課税されますが複利はもっと利いて20年経過したらもっと含み益は増える訳ですし
つみたてNISA：非課税期間完了時108万(+68万)
運用利回り：5％
初期投資額：400,000円
非課税期間：20年
非課税期間完了時：1,085,057円(+685,057)+171%
一般NISA：非課税期間完了時150万(+34万)
運用利回り：5％
初期投資額：1,200,000円
非課税期間：5年
非課税期間完了時：1,540,031円(+340,031)+28%
つみたて vs 一般：投資元本同額
投資元本をどちらも同額積み立てて、つみたてNISAの非課税期間が終わるまで運用してみたら、こんな結果になりました
つみたてNISAは運用途中で一部非課税期間終わりが、一般NISAは運用途中で非課税期間が終わりますので、税引後の金額を算出しました
投資元本 ：1,200,000
つみたてNISA：3,155,170(+1,955,170)
一般NISA ：2,960,309(+1,760,309)
一般NISAは一括だけど、5年経過以降の課税がある為つみたてNISAに負けます
つみたてNISA：3,155,170の試算(+195万)
| つみたてNISA | |||||||||
| 元本 | 運用額 | 税引後 | 元本 | 運用額 | 税引後 | 元本 | 運用額 | 税引後 | |
| 1年目 | 400,000 | 400,000 | |||||||
| 2年目 | 420,000 | 400,000 | 400,000 | ||||||
| 3年目 | 441,000 | 420,000 | 400,000 | 400,000 | |||||
| 4年目 | 463,050 | 441,000 | 420,000 | ||||||
| 5年目 | 486,203 | 463,050 | 441,000 | ||||||
| 6年目 | 510,513 | 486,203 | 463,050 | ||||||
| 7年目 | 536,038 | 510,513 | 486,203 | ||||||
| 8年目 | 562,840 | 536,038 | 510,513 | ||||||
| 9年目 | 590,982 | 562,840 | 536,038 | ||||||
| 10年目 | 620,531 | 590,982 | 562,840 | ||||||
| 11年目 | 651,558 | 620,531 | 590,982 | ||||||
| 12年目 | 684,136 | 651,558 | 620,531 | ||||||
| 13年目 | 718,343 | 684,136 | 651,558 | ||||||
| 14年目 | 754,260 | 718,343 | 684,136 | ||||||
| 15年目 | 791,973 | 754,260 | 718,343 | ||||||
| 16年目 | 831,571 | 791,973 | 754,260 | ||||||
| 17年目 | 873,150 | 831,571 | 791,973 | ||||||
| 18年目 | 916,807 | 873,150 | 831,571 | ||||||
| 19年目 | 962,648 | 916,807 | 873,150 | ||||||
| 20年目 | 1,010,780 | 非課税終了 | 962,648 | 916,807 | |||||
| 21年目 | 1,061,319 | 1,010,780 | 非課税終了 | 962,648 | |||||
| 22年目 | 1,114,385 | 21,047 | 1,061,319 | 10,267 | 1,010,780 | ||||
| 合計 | 400,000 | 1,114,385 | 1,093,338 | 400,000 | 1,061,319 | 1,051,052 | 400,000 | 1,010,780 | 3,155,170 |
一般NISA：2,960,309の試算(+176万)
| 一般NISA | |||
| 元本 | 運用額 | 税引後 | |
| 1年目 | 1,200,000 | 1,200,000 | |
| 2年目 | 1,260,000 | ||
| 3年目 | 1,323,000 | ||
| 4年目 | 1,389,150 | ||
| 5年目 | 1,458,608 | 非課税終了 | |
| 6年目 | 1,531,538 | ||
| 7年目 | 1,608,115 | ||
| 8年目 | 1,688,521 | ||
| 9年目 | 1,772,947 | ||
| 10年目 | 1,861,594 | ||
| 11年目 | 1,954,674 | ||
| 12年目 | 2,052,407 | ||
| 13年目 | 2,155,028 | ||
| 14年目 | 2,262,779 | ||
| 15年目 | 2,375,918 | ||
| 16年目 | 2,494,714 | ||
| 17年目 | 2,619,450 | ||
| 18年目 | 2,750,422 | ||
| 19年目 | 2,887,943 | ||
| 20年目 | 3,032,340 | ||
| 21年目 | 3,183,957 | 課税額 | |
| 22年目 | 3,343,155 | 382,846 | |
| 合計 | 1,200,000 | 3,343,155 | 2,960,309 |
理屈は分かるけど余力があるなら一般NISAを選ばない？
余力があるなら、結局は特定口座でも投資するわけなのだから、つみたてNISAより一般NISAを選びそうなのに、つみたてを選択するのは、やっぱりわからなかったです
20年非課税は良いけれど年間40万ですし、年間120万ずつ非課税枠ほしいなーって欲張っちゃう
つみにーにしといた方が良かったかな？と思い記事を書き出してみましたが、一般NISAで納得いってたので、気持ちは変わりませんでした
ん？何の記事？
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