2018年からNISAをしているモコ母…しかし中身は
マリモコの実母であるモコ母は、2018年からNISAをしています
娘の私より2年も早くNISAを初めています…親の年代でNISAを子どもより先にしてるなんて、なんてマネーリテラシーのある母親、そう思うでしょう？
何度でも言いますが、モコ母は、銀行員のおばさまから紹介されたこれ↓を、2018年からずっと買い続けています
運用会社：三菱UFJアセットマネジメント
投資信託：スマート・クオリティ・オープン（安定型）
信託報酬：年率1.68％±0.10％程度（税込）
投資内容：債券ファンド(ファンド・オブ・ファンズ)
つまり買ってる債券ファンドの信託報酬もそれぞれかかる
2023年末時点
投資元本1,200,000
含み益 50,000
忘れられません、含み益が5年で4%でした…
この記事を書いたのは2年前ですが、その時から信託報酬変化なし…
良心的な投資信託の信託報酬しか見てこなかったから、こんな悪どいファンドがのうのうと生き永らえていることに震えます
金融庁！！こういう悪い投資信託を排除して下さい！！(´༎ຶོρ༎ຶོ`)
娘の進言を拒否するモコ母
あまり成長の見込みがない債券ファンド(中身60%日本債券ファンド)なのに、こんなに信託報酬が高いと利益が出ないから変えた方がいい、と伝えたのですが、「これでいい！変えたくない！考えたくない！」と話し合いを拒否されて今に至ります
ちなみにこの悪どい投資信託を勧めた行員のおばさまは、もうその銀行にいません
旦那さんの転勤について行くのに退職してそれっきりだそう
そんな友達ですらない悪どい投資信託を売り付ける行員を、娘の私より信頼しているって…絶望しました
NISAの運用報告はたまにお手紙で届きます
そして、毎月積立投資している投資信託を変更するには、銀行のNISA本部みたいなところに電話しないといけないそうです
銀行のお世話になっている支店ではないらしいです
そういった手続きをしろと言ってくる娘はとても面倒臭いから、助言は聞かない、と決めた感じでしょうか
お金の話なんだから真剣に聞いてよって思いますが、人は変えられませんからね…
支店長が家を訪ねてきた…！？
しかしある日、転機が訪れました
その銀行の支店長がモコ母自宅に訪れ、銀行専用アプリをモコ母スマホに導入していってくれたそうです
おかげで、通帳記入をしなくても銀行残高が見れるし、送金や税金・料金支払いもできるし、NISA口座の確認もできます
ちなみに私もこの銀行がメインバンクの為、このアプリはスマホに入れてあります
地銀から他行に送金すると、大抵手数料がかかってだるいところ、ことら送金も使えるらしく、結構使える子です
自分の口座すべて見れるので、私の住宅ローンの残高も見れて便利です
お年寄りにもアプリを広めるため、支店長がわざわざ実家に来てくれただと！？と驚きました
銀行もきっと人手不足でしょうし、窓口に来る人数を減らすためには、アプリの普及は必要ですよね
だからかな？それにしても良い支店長だな…と感動しました
アプリからNISAが操作できる…だと！？
そしてスマホアプリでNISAの中身が見れるようになったモコ母、私にアプリを見せれくれました
おや？これは？このままNISAの積立商品変更できるんじゃね？と思ったので、頼み込むことにしました
頼むから！！ゼロ金利の頃に買ってた債券ファンドの利益はクソだから！！
もっと成長する可能性がある投資信託に変更してくれ！！
今まで買った債券ファンドはそのままでいいから！！
これから積み立てる分だけでも！！頼むから！！
と必死の説得を試みました
私がアプリを操作すれば別に良いとのこと
損しない商品なら良いとのこと
力が抜ける～～～～ (*’▽’)
本当に面倒臭がってるだけだった…
しかし、絶対に損したくないと言いながらNISAをしている母は滑稽です
損しない商品？ハァ？
特定口座に移った債券ファンドの評価額がマイナスになっていたので、それ見たことかと言っておきました
モコ母のNISAつみたて投資は今日からこれ！
というわけで、損したくない母に、こちらの商品を今月から積み立ててもらうことにしました
運用会社：三菱UFJアセットマネジメント
投資信託：つみたて４資産均等バランス
信託報酬：年率年率0.2420％(税込)
投資内容：国内株式25%：先進国株式25%：国内債券25%：先進国債券25%
あのクソ債券ファンドと同じ三菱AMにしてやったよ！！
あの商品とこの商品が同じ運用会社が考えて作っていると思うと、光と闇が見えて反吐が出ます
損をしたくないとうるさい母ですが、投資に含み損はつきもの
母が不安になったら、年金を運用しているGPIFと同じ運用割合だよと言ってあげることにします
証拠写真を撮っておきました
NISAで買えてるよね？大丈夫だよね？と何度も不安になりました
もちろん本当は、最低でも先進国株式、野村インデックスファンド外国株式あたりにしたかったのですが、絶対に損したくないっていうので、なるべく値動きが緩いやつで信託報酬がなるべく安いやつの妥協点でこちらになりました
もちろん取り扱っている投資信託が地獄なので、地獄の中から砂金を見つけるのが大変でしたが…インデックスファンドがほぼなかったので…
ひとまずこれで、母の老後のお小遣いは安泰でしょうか
そのうち、特定口座に移管されている分も、つみたてんとうに買い替えしたいと思います
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