2025年モコ家投資計画

2024年と2025年は計画変更せずに進める予定だったのですが、もろもろありまして、去年も計画と変わったし、今年も変えて行こうと思います

2024年モコ家投資計画

月275,340円×12月＝3,304,080円

こちらが昨年の計画でしたね
総額は達成したのですが、中身が結構違いました
それをふまえての2025年投資計画です

区分		投資商品	月額(相当額)
NISA	夫	ニッセイNASDAQ100インデックスファンド	125,000
NISA	妻	iFreeNEXT FANG+インデックス iFreePlus世界トレンド・テクノロジー株	116,000
iDeCo	夫	Smart-i 先進国株式インデックス	5,000
iDeCo	妻	iFreeNEXTNASDAQ100インデックス	5,000
		合計	251,000

年間投資額300万超え目標
無茶しない

NISA
夫婦それぞれ月10万積立
ボーナス月は夫に多め入金

iDeCo
夫：月5,000円
妻：年60,000円(年末一括)

これで行こうと思います！

夫：月20万積立(現金)
妻：月5万積立(クレカ)

という予定を立てていたのですが、2024年春にクレカ積立上限が月10万になったじゃないですか
それでもちろんポイント欲しさに妻月10万に変更してしまいました
全然初志貫徹できないけど、ポイントが欲しいから仕方ないですね

今年もポイント投資は全力で！

そして夫月20万積立はキツすぎて無理でした…

夫婦で月10万ずつでも正直キッツイです

きっと常にフルインベストメントしすぎて、現金がないから、月々のやりくりが大変になっているのだと思われます

今年は現金を少しずつ厚くしたいです

現在の雑な資産配分は…
夫名義資産：500万
妻名義資産：1300万

こんな感じで非常に偏っています

NISAを3年早く妻が始めたことと、学資保険の名義が妻になっているからです

これを去年の私は、なるべく家族内の資産が均等になるよう頑張ろうとしてたのですが…
そうすると、夫のNISA全額入金、妻ゼロ、みたいになっちゃうわけです

しかし、子どもの学費を捻出時期になったら、実際に使うのは妻である私のNISA枠からな気がするんです
(子どもの学費払うからNISA取り崩してって夫に言ってわざわざやってもらうのが七面倒)

そうすると、もしかすると10年後には私の資産がスッカラカンになっている可能性があります
それはちょっと良くないですねぇ

現在資産額→年5%×5年運用後の額
最小値でこれくらいは成長してるんじゃないかという推定値

夫名義資産
旧NISA ：210万→270万
新NISA ：150万→190万

妻名義資産
学資保険：340万→430万
旧NISA ：480万→610万
新NISA ：170万→210万

子ども名義資産
ジュニアNISA：410万→520万

学費が必要になったら、学資保険、ジュニアNISA、その後旧NISAを使っていきます
◆学資保険解約430万
◆妻旧NISA解約610万(計1040万)
ここまでで上の子が理系私立(学費724万)に行っても学費は足りそう

◆夫旧NISA解約270万(計1310万)
ここまでで下の子まで私立理系に行くと、ちょっと学費が足りなそう
もし足りなかったら、ジュニアNISAに手を出そうかなと思います
◆ジュニアNISA解約520万(計1830万)
ジュニアNISAが380万くらい余りそうな感じ

(二人して近所の公立に行ってくれたら泣いて喜びます)
(5年後の学費がインフレしてないことを願う…！)

夫婦で月20万積立できている現状なので、もし通学圏外の大学へ行ったら、積立を停止すれば月々の生活費くらいは仕送りしてやれそうな気がします
(5年後の生活費がインフレしてないことを願う…！)

ということは…
夫婦の旧NISA全部売却しても、新NISAには手を付けずに学費はなんとかなりそうです！

残ったジュニアNISA380万は、160万ずつ子ども達の新NISA枠で運用してってもらえたら良いですね

というわけで、旧NISAまでの資産は学資で取り崩すことになってしまいそうなので、夫婦で新NISAの額が統一されていれば、10年後くらいは夫婦で資産配分が同じくらいになっていそうでした

ですので現在の資産額を、無理に揃えなくても大丈夫！

昨年までは学資保険だの個人年金保険だの色々細かい積立があったのですが、全部一掃されて、やっとNISAとiDeCoだけになりました

すっきり

今年こそは、現金を使い切らないように、現金貯金も意識して貯めていきたいです
(毎年言ってる)